Главная / Кредитование

Кредитование

Статистическая информация – это всегда очень интересно, но если Вы имеете привычку анализировать цифры и проценты, делать выводы, то это ещё и очень полезно!

 

Например, 50% населения России поддерживают идею «жить в долг» и пользуются кредитами, а 50% — называют это долговой ямой и, естественно, никогда не интересовались правилами кредитования. Т.е. вполне логично предположить, что те 50% населения, которые одобряют кредитование, хорошо знакомы с правилами кредитования. Оказывается, что это далеко от истины, т.к. по статистике 58,5% населения России имеют непогашенный кредит, и оформили более 4 договоров потребительского кредитования. А 35,6% россиян оформивших кредит, тратят более 30% семейного бюджета на погашение кредита, 16,6% — более 50%. И мало кто знает, что такие подходы к кредитованию категорически противопоказаны, т.к. правила по кредитованию – это прописные истины, как зелёный и красный сигнал светофора.

 

Возможно у Вас есть сомнения, что большинство заёмщиков, которые уже брали кредиты, всё же весьма поверхностно знакомы с правилами кредитования? – Именно поэтому на нашем сайте, Вам предложена рубрика «Кредитование», в которой в доступной форме изложена информация о сущности кредитов, их видах, с подробным рассмотрением правил кредитования, как правильно выбрать банк, подготовить необходимые документы, что такое андеррайтинг (проверка платёжеспособности клиента) – всё это Вы узнаете из статей в рубрике «Кредитование».

 

Вы ознакомитесь не только с правилами выдачи потребительских кредитов для населения, но и с правилами выдачи бизнес-кредитов, и будут даны конкретные рекомендации по заключению договоров кредитования, с особенностями обеспечения получаемого кредита (залог, поручительство, письменное обязательство).

 

Узнаете, обязательно ли страхование при оформлении кредита, и какие требования выдвигают при этом кредиторы, и насколько это правомочно с юридической точки зрения (т.е. на законодательном уровне), и узнаете правила, которые необходимо соблюдать при подписании договоров страхования.

 

Будут рассмотрены правила погашения кредитов, выбор рациональных сроков платежей и способов платежей, и узнаете, что всему этому предшествует составление графиков погашения.

 

Рассмотрим, в каких случаях уместна реструктуризация кредита, и когда заёмщик может обратиться к банку с просьбой о реструктуризации кредита, а в соответствующих статьях будут изложены способы её проведения и вся процедура подачи документов на реструктуризацию в банк от самого начала и до конца.

 

Вы также узнаете о том, что такое плохая кредитная история, как можно её исправить и как поступать, чтобы она выглядела более привлекательно.

 

В общем, эта рубрика будет полезна как физическим лицам, которые хотят оформить потребительский кредит, так и предпринимателям, желающим взять кредит для бизнеса!

Общая схема получения потребительского кредита

Схема получения потребительского кредита

Общая схема оформления и получения потребительского кредита представляет собой два этапа: Первый этап – это работа со стороны заемщика: получение из банка информации об условиях потребительского кредитования, подача заявки на выдачу потребительского кредита, подготовка и передача требуемых документов для проведения банком проверки Вашей платежеспособности (андеррайтинг). Второй этап – это работа со стороны банка: рассмотрение банком пакета документов на предмет погашения ...

Читать далее »

Условия договора о потребительском кредитовании, его особенности и ловушки

Условия договора о кредитовании, его ловушки и особенности

Каждый договор о потребительском кредите состоит из двух частей. Первая – это общие условия, а вторая – индивидуальные, которая оформляется в виде таблицы (регламентировано Федеральным законом №353 – ФЗ от 21.12.2012 «О потребительском кредите»). Общие условия потребительского кредита идентичны для всех заёмщиков. Индивидуальные условия договора о потребительском кредитовании отображают информацию о конкретном человеке. Индивидуальные условия отражают параметры по конкретному договору: ...

Читать далее »

Страхование потребительского кредита. В каких случаях банк может потребовать застраховать кредит

Страхование потребительского кредита

Страхование потребительского кредита банк может потребовать от заёмщика при подписании кредитного договора, согласно которому заёмщику предоставляются крупные денежные средства и на длительный период, а также с учётом личных обстоятельств заёмщика, застраховать потребительский кредит. Как правило, это страхование по таким обстоятельствам: страхование жизни и трудоспособности заёмщика, страхование имущества, находящегося в залоге от порчи и утраты, страхование риска утраты права собственности на ...

Читать далее »

Правила погашения потребительского кредита. Контроль банка за целевым использованием кредита

Правила погашения потребительского кредита и контроль банка

Вы оформили и получили потребительский кредит и теперь комфортность и стабильность Вашей жизни будут зависеть от того, как Вы будете исполнять свои обязательства по погашению кредита. Основное правило погашения потребительского кредита – это чёткое соблюдение графика платежей, т.е. в полном объёме и не позднее последнего дня соответствующего периода платежа. Если заёмщик погашает потребительский кредит без просрочки, то ежемесячный платёж первоочерёдно ...

Читать далее »

Заключение договора о потребительском кредитовании

Договор потребительского кредитования - заключение договора о кредитовании

Договор о потребительском кредитовании подпадает под правовое регулирование отношений между кредитором и заёмщиком при предоставлении ему потребительского кредита и осуществляется на основе Гражданского кодекса РФ. Основанием для осуществления таких отношений и одновременно основанием для выдачи потребительского кредита является кредитный договор, который должен отвечать определённым требованиям. Принципиально важно наличие в кредитном договоре сведений о предмете договора (потребительский кредит), сторонах договора и ...

Читать далее »

Наиболее популярные схемы погашения потребительского кредита

Схемы погашения потребительского кредита

Наиболее популярны две схемы погашения потребительского кредита: аннуитетная и стандартная (регрессивная). Случаи единовременного погашения потребительского кредита – это, скорее всего, исключение из правил.  При стандартной схеме погашения кредита, основная часть погашения кредита распределяется равномерно с ежемесячной разбивкой, а проценты – с постепенным уменьшением, т.к. начисляются на остаток задолженности, которая ежемесячно снижается. При стандартной схеме переплата по кредиту в целом будет ...

Читать далее »

Особенности потребительского кредитования: доступность, простота и удобство

Особенности потребительского кредитования и их популярность

Одна из общеизвестных особенностей потребительских кредитов – их популярность среди населения России. Причины популярности потребительских кредитов – доступность, простота и удобство, возможность использования нецелевых кредитов по своему усмотрению, возможность выбора заёмщиком удобной для него даты ежемесячных платежей. К сожалению, эти факторы снижают порог ответственности при оценке риска непогашения кредита и тогда последуют штрафные санкции, походы в суд, Вас будут «кошмарить» ...

Читать далее »

Андеррайтинг заемщика – процедура андеррайтинга (оценка платежеспособности)

Андеррайтинг заемщика – процедура андеррайтинга

Андеррайтинг – это процедура оценки платежеспособности заемщика, которая проходит уже без участия заемщика, но Вы до подачи заявки на выдачу потребительского кредита, можете рассчитать онлайн его эффективность на кредитном калькуляторе потребительских кредитов с учетом всех платежей и комиссий, проанализировать схемы погашения кредита. Это даст Вам возможность принять осознанное и взвешенное решение по оформлению потребительского кредита. Подав заявку в банк, заемщик ...

Читать далее »

Потребительский кредит – правила оформления

Потребительский кредит - правила оформления потребительского кредита

Потребительский кредит – это возможность осуществить свою мечту, получив желаемое сейчас и сразу, а оплату приобретения произвести частями в течение какого-то времени. Так и сбываются мечты, но наступают суровые будни – потребительский кредит необходимо возвращать, с процентами и дополнительными платежами, а это уже нагрузка на семейный бюджет. При этом, следует учесть, что потребительский кредит не является инструментом для получения прибыли, ...

Читать далее »