Главная / Кредитование / Где 100% взять кредит без отказа с плохой кредитной историей и под маленький процент в 2017 году

Где 100% взять кредит без отказа с плохой кредитной историей и под маленький процент в 2017 году

Где взять кредит без отказа сегодня с плохой кредитной историей в 2017 годуВзять кредит без отказа сегодня не так просто, а с плохой кредитной историей тем более! Поэтому, уважаемый будущий заёмщик, мы на этой странице собрали максимально возможный материал, чтобы Вы смогли получить кредит с наибольшей вероятностью. Ведь, превалирующее большинство заемщиков, подающих заявку на кредит, чаще всего получают отказ (по статистике, банками откланяются более 90% заявок на кредит) и заемщики в некоторых случаях недоумевают, что могло явиться причиной отказа, т.к. банки не ставят в известность о причине отказа. А причин для отказа в предоставлении кредита помимо плохой кредитной истории предостаточно, вот некоторые из них: низкая официальная заработная плата, неофициальное трудоустройство, возраст заемщика и т.д. (далее в статье мы более подробно рассмотрим все причины, по которым Вам могут отказать в кредите). И обращаясь за кредитом, Вы с большой долей вероятности рискуете оказаться в числе этих злополучных 90%, но это в том случае, если не знать учреждения, в которых процедура согласования выдачи кредита упрощена до нельзя.

Поэтому, в этой статье будет предложен список проверенных заемщиками банков, в которых Вы сможете получить: срочный кредит с моментальным решением, срочный кредит в день обращения, кредит под низкие проценты, ну и само собой разумеется, список банков в которых Вы сможете взять кредит без отказа, без справок и без поручителя.

Также в этой статье Вы узнаете о факторах, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита, получите рекомендации, как взять кредит с плохой кредитной историей, и рассмотрим такие вопросы, как где взять кредит без справок и поручителя, как с помощью интернета исправить свою кредитную историю и взять кредит, и немало важный вопрос – как не брать лишних кредитов, чтобы не влезать в долги.

Небольшое отступление. На этой странице всё о кредитах, поэтому, если Вам нужен займ, то вам сюда – всё о займах

Занавес приподнимается дамы и господа! Приступим.

СОДЕРЖАНИЕ

Моментальное оформление кредита онлайн – деньги в день подачи заявки

Автоматический подбор кредита онлайн во всех банках Вашего региона

  • Время рассмотрения: моментально
  • Возраст: От 18 лет
  • Сумма: От 1 000 до 3 000 000 рублей
  • Срок: От 1 дня до 10 лет
  • Процентная ставка (в зависимости от сумм):
  • До 30 000 руб – от 0,61 % – 2.3% в день
  • От 30 000 до 100 000 руб у МФО – от 0,23% в день
  • От 100 000 до 200 000 руб у МФО – 0,21% в день
  • От 200 000 руб – от 12% в год
  • Получение денег: На карту, расчётный счёт, наличными или через платёжные системы
Заполните анкету для получения индивидуальных предложений
Поиск по всем базам данных с предложениями банков Вашего региона
 
 
 

Где взять кредит без отказа, без справок и без поручителя в 2017 году? – ТОП 10 банков

Здесь список банковских программ с наиболее высокой вероятностью одобрения заявок на кредит. По этим программам, Вы сможете взять кредит без отказа, без справок и поручителей. Для получения кредита выберите подходящую программу и заполните онлайн заявку на получение кредита.

 
Альфа-Банк

Оформить кредит

1. Альфа-Банк – кредит наличными

  • Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 13,99%
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Вероятность одобрения: Высокая.
  • Для получения потребуется:
  • Владельцам зарплатных карт: паспорт, водительское удостоверение.
  • Стандартный кредит: паспорт, водительское удостоверение, 2-НДФЛ.
 
ОТП Банк

Оформить кредит

2. ОТП Банк – кредит с онлайн решением

  • Сумма: до 750 000 руб.
  • Срок: до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 14.9%
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Вероятность одобрения: Высокая.
 
Восточный Экспресс Банк

Оформить кредит

3. Восточный Экспресс Банк – онлайн заявка на кредит наличными

  • Сумма: от 25 000 до 1 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 15%
  • Возраст: от 21 до 76 лет.
  • Вероятность одобрения: Высокая.
 
ВТБ Банк Москвы

Оформить кредит

4. ВТБ Банк Москвы – кредит наличными

  • Сумма: до 3 000 000 руб.
  • Срок: от 6 мес. до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 14.9%
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя
 
Совкомбанк
Оформить кредит

5. Совкомбанк – онлайн заявка на получение кредита

  • Сумма: от 5 000 до 400 000 руб.
  • Срок: от 5 до 60 месяцев.
  • Процентная ставка: под 12%
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя
 
Тинькофф Банк

Оформить кредит

6. Тинькофф Банк – заполните анкету за 5 минут и получите кредитную карту

  • Сумма: до 300 000 руб.
  • Процентная ставка: 0,12% в день, безпроцентный период до 55 дней.
  • Возраст: от 18 до 70 лет.
  • Условия: без справок и визита в банк.
  • Вероятность одобрения: Высокая.
 
СКБ-Банк

Оформить кредит

7. СКБ-Банк – для клиентов без просроченной задолженности по кредитам

  • Сумма: до 1 300 000 руб. без комиссии.
  • Срок: от 6 до 36 месяцев.
  • Процентная ставка: от 15.9%
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя
 
Банк Ренессанс Кредит

Оформить кредит

8. Банк Ренессанс Кредит – экспресс кредит наличными или на карту банка

  • Сумма : до 500 000 руб.
  • Срок: от 2 до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 15.9%
  • Возраст: от 24 до 70 лет.
  • Вероятность одобрения: Высокая.
 
Уральский Банк

Оформить кредит

9. Уральский Банк – кредит без справок от 15 минут

  • Сумма: от 50 000 до 600 000 руб.
  • Срок: до 7 лет.
  • Процентная ставка: до 26,6%
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя
 
Ситибанк

Оформить кредит

10. Ситибанк – заполните онлайн-заявку за 10 минут и получите решение сразу

  • Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
  • Срок: до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 14,5%
  • Возраст: от 22 до 60 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя
  • Понадобится документ, подтверждающий доход: или справка 2-НДФЛ.
 

Где срочно взять кредит наличными в 2017 году?

ТОП 7 банков – Кредит с моментальным решением

В этом параграфе мы подобрали список банковских программ, которые позволят в проверенных заёмщиками банках, оформить онлайн кредит с моментальным решением, без справок и поручителей. Для получения кредита потребуется только паспорт. Воспользовавшись интернетом и предварительно изучив условия кредитования с последующим выбором наиболее подходящего предложения, Вы сможете получить положительное решение о предоставлении кредита не выходя из квартиры.

 
Ренессанс кредит

Оформить кредит

1. Банк Ренессанс Кредит – экспресс кредит наличными или на карту банка

  • Сумма: до 500 000 руб.
  • Срок: от 2 до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 15.9%
  • Возраст: от 24 до 70 лет.
  • Вероятность одобрения: Высокая.
 
ОТП Банк

Оформить кредит
2. ОТП Банк – кредит с онлайн решением

  • Сумма: до 750 000 руб.
  • Срок: до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 14.9%
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Вероятность одобрения: Высокая.
 
ВТБ Банк Москвы

Оформить кредит

3. ВТБ Банк Москвы – кредит наличными

  • Сумма: до 3 000 000 руб.
  • Срок: от 6 мес. до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 14.9%
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя
 
Уральский Банк

Оформить кредит

4. Уральский Банк – кредит без справок от 15 минут

  • Сумма: от 50 000 до 600 000 руб.
  • Срок: до 7 лет.
  • Процентная ставка: до 26,6%
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя
 
Восточный Экспресс Банк

Оформить кредит

5. Восточный Экспресс Банк – онлайн заявка на кредит наличными

  • Сумма: от 25 000 до 1 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 15%
  • Возраст: от 21 до 76 лет.
  • Вероятность одобрения: Высокая.
 
Тинькофф Банк

Оформить кредит

6. Тинькофф Банк – заполните анкету за 5 минут и получите кредитную карту

  • Сумма: до 300 000 руб.
  • Процентная ставка: 0,12% в день, безпроцентный период до 55 дней.
  • Возраст: от 18 до 70 лет.
  • Условия: без справок и визита в банк.
  • Вероятность одобрения: Высокая.
 
Совкомбанк

Оформить кредит

7. Совкомбанк – онлайн заявка на получение кредита

  • Сумма: от 5 000 до 400 000 руб.
  • Срок: от 5 до 60 месяцев.
  • Процентная ставка: под 12%
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя
 

ТОП 8 банков – Кредит в день обращения

В этом списке банковских программ кредитования Вы можете выбрать программу, по которой сможете получить кредит наличными или на карту в день обращения без справок и поручителей. Всё что нужно сделать, это выбрать подходящую программу и заполнить онлайн заявку, после чего ознакомиться с решением банка и получить деньги в тот же день.

 
АТБ

Оформить кредит

1. АТБ – простой кредит

  • Сумма: до 3 000 000 руб.
  • Срок: от 13 до 60 мес.
  • Процентная ставка: от 20%
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Вероятность одобрения: Низкая.
 
Банк Ренессанс Кредит

Оформить кредит

2. Банк Ренессанс Кредит – экспресс кредит наличными или на карту банка

  • Сумма: до 500 000 руб.
  • Срок: от 2 до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 15.9%
  • Возраст: от 24 до 70 лет.
  • Вероятность одобрения: Высокая.
 
ОТП Банк

Оформить кредит

3. ОТП Банк – кредит с онлайн решением

  • Сумма: до 750 000 руб.
  • Срок: до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 14.9%
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Вероятность одобрения: Высокая.
 
ВТБ Банк Москвы

Оформить кредит

4. ВТБ Банк Москвы – кредит наличными

  • Сумма: до 3 000 000 руб.
  • Срок: от 6 мес. до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 14.9%
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя
 
Совкомбанк

Оформить кредит

5. Совкомбанк – онлайн заявка на получение кредита

  • Сумма: от 5 000 до 400 000 руб.
  • Срок: от 5 до 60 месяцев.
  • Процентная ставка: под 12%
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя
 
Тинькофф Банк

Оформить кредит

6. Тинькофф Банк – заполните анкету за 5 минут и получите кредитную карту

  • Сумма: до 300 000 руб.
  • Процентная ставка:0,12% в день, безпроцентный период до 55 дней.
  • Возраст: от 18 до 70 лет.
  • Условия: без справок и визита в банк.
  • Вероятность одобрения: Высокая.
 
Уральский Банк

Оформить кредит

7. Уральский Банк – кредит без справок от 15 минут

  • Сумма: от 50 000 до 600 000 руб.
  • Срок: до 7 лет.
  • Процентная ставка: до 26,6%
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя
 

Где взять кредит под низкий процент в 2017 году? – ТОП 8 банков

В этом списке собраны самые выгодные программы по потребительским кредитам с низкой процентной ставкой в наиболее надёжных банках России. Для получения кредита нужно будет заполнить онлайн заявку. Процентная ставка варьируется от 12 до 15,9% годовых.

 
Совкомбанк

Оформить кредит

1. Совкомбанк – онлайн заявка на получение кредита

  • Сумма: от 5 000 до 400 000 руб.
  • Срок: от 5 до 60 месяцев.
  • Процентная ставка: под 12%
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя
 
Уральский Банк

Оформить кредит

2. Уральский Банк – кредит без справок от 15 минут

  • Сумма: от 50 000 до 600 000 руб.
  • Срок: до 7 лет.
  • Процентная ставка: до 26,6%
  • Возраст: от 21 до 75 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя
 
Альфа-Банк

Оформить кредит

3. Альфа-Банк – кредит наличными

  • Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 13,99%
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Вероятность одобрения: Высокая.
  • Для получения кредита потребуется:
  • Владельцам зарплатных карт: паспорт, водительское удостоверение.
  • Стандартный кредит: паспорт, водительское удостоверение, 2-НДФЛ.
 
Ситибанк

Оформить кредит

4. Ситибанк – заполните онлайн-заявку за 10 минут и получите решение сразу

  • Сумма: от 50 000 до 2 000 000 руб.
  • Срок: до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 14,5%
  • Возраст: от 22 до 60 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя
  • Понадобится документ, подтверждающий доход: или справка 2 НДФЛ.
 
ВТБ Банк Москвы

Оформить кредит

5. ВТБ Банк Москвы – кредит наличными

  • Сумма: до 3 000 000 руб.
  • Срок: от 6 мес. до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 14.9%
  • Возраст: от 21 до 70 лет.
  • Вероятность одобрения: Средняя
 
Восточный Экспресс Банк

Оформить кредит

6. Восточный Экспресс Банк – онлайн заявка на кредит наличными

  • Сумма: от 25 000 до 1 000 000 руб.
  • Срок: от 1 года до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 15%
  • Возраст: от 21 до 76 лет.
  • Вероятность одобрения: Высокая.
 
ОТП Банк

Оформить кредит

7. ОТП Банк – кредит с онлайн решением

  • Сумма: до 750 000 руб.
  • Срок: до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 14.9%
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Вероятность одобрения: Высокая.
 
Банк Ренессанс Кредит

Оформить кредит

8. Банк Ренессанс Кредит – экспресс кредит наличными или на карту банка

  • Сумма: до 500 000 руб.
  • Срок: от 2 до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 15.9%
  • Возраст: от 24 до 70 лет.
  • Вероятность одобрения: Высокая.
 
Райффайзенбанк

Оформить кредит

9. Райффайзенбанк – заявка на потребительский кредит

  • Сумма: от 90 000 до 1 500 000 руб.
  • Срок: от 1 до 5 лет.
  • Процентная ставка: от 15.9%
  • Возраст: от 23 до 55 лет.
  • Вероятность одобрения: Высокий
 

Stop-факторы и Go-факторы при принятии решения о выдаче кредита

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

  • Stop-факторы – данные о заемщике и его характеристики, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита.
  • Go-факторы – данные о заемщике и его характеристики, которые положительно влияют на принятие решения о выдаче кредита.

Список Stop-факторов, которые негативно влияют на принятие решения о выдаче кредита

  1. Плохая кредитная история.
  2. Отсутствие кредитной истории.
  3. Кредит берется для рефинансирования уже существующего кредита.
  4. Не достоверные данные о заемщике.
  5. Данные о заемщике в разных банках отличаются.
  6. Отсутствие регистрации по месту жительства в том городе, в котором берется кредит.
  7. Отсутствие стационарного телефона по адресу регистрации или по фактическому месту жительства.
  8. Остутствие стационарного телефона по месту работы.
  9. Номер мобильного телефона заемщика оформлен на другого человека.
  10. Заемщик проживает в регионе опасном для жизни.
  11. Заемщик был, ранее судим.
  12. Наличие исполнительных листов от судебных приставов, много неоплаченных штрафов от ГИБДД, уклонение от уплаты алиментов.
  13. Заемщик страдает психическими расстройствами.
  14. Неопрятный внешний вид: старая или помятая, грязная одежда, в состоянии алкогольного опьянения.
  15. Отсутствие высшего образования.
  16. Плохая кредитная история у родственников заемщика.
  17. Опасная профессия.
  18. Владелец бизнеса.
  19. Работает ИП.
  20. Маленький рабочий стаж.
  21. Безработный.
  22. Пенсионер или преклонного возраста.
  23. Мужчина, не состоящий в браке.
  24. Отсутствие военного билета или приписного удостоверения с отметкой об отсрочке от службы в армии.
  25. Отсутсвует какая-либо собственность (квартира, дом, дача, автомобиль).
  26. Цель кредита – открытие собственного бизнеса, пополнение оборотного капитала ООО, приобретение товара или оборудования для ведения бизнеса.
  27. Доход заемщика неофициальный.
  28. Низкий уровень дохода (сумма всех платежей на выплаты по кредиту не должна превышать 30-50% от общего дохода заемщика, в расчет берется усредненный доход за квартал, полугодие или за 1 год).
  29. У заемщика уже оформлено более 3-х действующих кредитов.
  30. Заемщик часто берет кредиты и досрочно их погашает.

Список Go-факторов, которые положительно влияют на принятие решения о выдаче кредита

  1. Хорошая кредитная история
  2. Регистрация по месту жительства более 5 лет.
  3. Проживание в престижном районе.
  4. Престижная профессия.
  5. Возраст от 30 до 50 лет
  6. Женщина в браке и с маленьким ребенком.
  7. Высокий уровень дохода подтвержденный документарно.

Основные причины отказа в кредите

Плохая кредитная история

Основной причиной по которой отказывают банки в кредите, является плохая кредитная история заемщика. Досье заемщика с плохой кредитной историй с нарушениями своих долговых обязательств выплат по кредиту расценивается банками как несостоятельность клиента в качестве заемщика. Банки не желают иметь дело недобросовестными клиентами, поэтому кредитная является основным фактором влияющим на принятие решения о выдаче кредита.

Как банк узнает кредитную историю заемщика? Существует множество баз данных о заемщиках, самая обширная из них находится в Национальном бюро кредитных историй. Все банки обязаны обмениваться данными с этой организацией, поэтому если заемщик планирует в будущем взять еще несколько кредитов, то ему не выгодно делать длительные просрочки по кредитам.

Рекомендация

Если у Вас есть просрочка выплат по кредиту, нужно постараться как можно быстрее её погасить и начинать выплачивать по графику. Если нет возможности закрыть все задолженности сразу, то попробуйте договориться с банком о реструктуризации долга (реструктуризация долга – это мера, применяемая к заемщикам, которые неспособны выплачивать свой кредит).

Варианты реструктуризации:

  1. Рефинансирование кредита – выплаты по имеющемуся кредиту, путем оформления нового.
  2. Изменение графика погашения кредита.
  3. Изменение порядка погашения кредита.
  4. Пролонгация кредита (увеличение срока оплаты задолженности).
  5. Мораторий на выплату кредита (соглашение о приостановлении выплат на определенный срок).
  6. Изменение валюты кредита – если Вы брали кредит в евро или долларах, а из-за негативной динамики курса рубля утратили возможность погашать задолженность, торедитор может пойти Вам на встречу и реструктуризировать Вашу задолженность, переведя ее в другую валюту, например рубли, и подписать новое соглашение о погашении задолженности.

Видео – Что такое плохая кредитная история и хорошая

Отсутствие кредитной истории

Отсутствие кредитной истории может быть также причиной отказа. Сколь бы удивительным не был сей факт для заемщика, обращающегося в банк за кредитом в первые, но логика банковских служащих проста – если человек никогда не брал кредит, то сложно спрогнозировать насколько дисциплинированным он окажется в контексте выплат по кредиту. Мы должны Вас предупредить, что отказ банком Вам в выдаче кредита, тоже записывается в кредитную историю. Поэтому, если Вы обратились за кредитом и Вам отказали, то с каждым новым отказом кредит будет получить всё сложнее.

Рекомендация

В таком случае специалисты рекомендуют «растить» свою кредитную историю – взять первый кредит на не очень большую сумму, а затем, несколько кредитов с некоторым увеличением суммы. Например: сначала возьмите кредит на телефон, выплатите его, затем на телевизор и т.д., главное исправно платить и не погашать кредит досрочно.

Доход заемщика и платежеспособность

Уровень дохода заемщика, также является основным параметром, который учитывают банки при принятии решения о предоставлении кредита.

В части банков установлена фиксированная сумма дохода, при которой заемщик может рассчитывать на кредит. Остальные банки не афишируют это условие, но ограничение заключено в скоринговой системе.

Как правильно понимать это ограничение? – Банки оценивают платежеспособность клиента как соотношение его дохода платежа по кредиту. Т.е. сумма всех платежей на выплаты по кредиту не должна превышать 30-50% от общего дохода заемщика, в расчет берется усредненный доход за квартал, полугодие или за 1 год.

Если при оформлении кредита Вы не можете предоставить справку о доходах, а в заявлении указывается высокий доход, то это будет однозначный отказ (Вы также должны знать, что обмануть не получится, т.к. все банки, рассматривая возможность предоставления кредита, делают запрос в налоговую службу, чтобы проверить отчисления по зарплате).

Заемщик предприниматель или учредитель, директор юридического лица

Если Вы индивидуальный предприниматель, директор или учредитель ООО, то также велика вероятность, получить отказ в потребительском кредите. Так как банки предполагают, что Вы можете потратить кредит на нужды бизнеса, а не на личные. Это условие получения кредита обычно указывается в условиях кредитования. Для получения кредита под открытие или развитие бизнеса у банков существуют специальные программы.

Плохая кредитная история у родственников заемщика

Плохая кредитная история Ваших родственников, также может быть причиной отказа в кредите. К сожалению, при принятии решения о выдаче кредита заемщику банки учитывают и кредитную историю его ближайших родственников.

Рекомендация

Выходов из такой ситуации два: первый это погасить просроченный долг и начать платить вовремя, второй это реструктурировать их кредит, чтобы он не значился как проблемный.

Отсутствие рабочего стажа или маленький стаж

Ещё одна причина отказа в кредите – это отсутствие рабочего стажа или маленький стаж. Так как для банков при принятии решения о выдаче кредита – это важный показатель стабильности. Длительный трудовой стаж для банков означает, что в случае потери работы, клиент быстрее найдёт новую, а значит сохранит свою платёжеспособность. Для банков важно, чтобы на своем настоящем месте работы Вы трудились хотя бы 3 месяца, т.е. прошли испытательный срок.

Также нужно отметить следующий факт, что частая смена места работы у банков вызывает подозрение в платежеспособности клиента и может быть причиной отказа в выдаче кредита.

Рекомендация

Если по этой причине отказывают в кредите, то можно согласиться на оформление страховки от потери работы. Главное, изучите, что такое страховой случай, чтобы увольнение по инициативе работодателя до окончания испытательного срока оплачивалась страховой компанией. Увольнение по собственному желанию не является страховым случаем.

Причины юридического характера

Юридическими причинами для отказа в кредите являются такие как судимость, большое количество неоплаченных штрафов ГИБДД, уклон от уплаты алиментов, исполнительные листы от судебных приставов.

Перед выдачей кредита банки также проверяют эту информацию.

Исковые процессы

Исковые процессы как причина отказа в кредите относится к юридическим, но она самая важная из всех, т.к. если на заемщика заведено судопроизводство, то у судебных приставов больше, чем у кого бы то ни было изъять у него имущество или часть доходов. В данном случае банк не сможет первым претендовать на возмещение убытка.

Рекомендация

Необходимо найти способ прекратить исполнительное производство в отношении себя. Наймете юриста, чтобы тот нашёл способ, хоть и на непродолжительный срок (на время рассмотрения возможности в предоставлении Вам кредита), прекратить исковое производство. Но самый лучший способ – это погасить задолженность.

Плохая репутация фирмы, в которой работает заемщик

Банк берёт во внимание и Ваше место работы, если у компании сомнительная репутация или её положение не достаточно стабильно, то это может явиться причиной отказа в кредите. Логика служащих банка проста «Как Вы сможете выплачивать кредит, если предприятие находится на грани банкротства и Вам не платят зарплату?».

Внешний вид заемщика и психическое состояние

Банк также обращает внимание на внешний вид заемщика, если у него старая, помятая, грязная одежда или просто неряшливый вид, это повод для кредитного эксперта занести в резюме о выдаче кредита рекомендацию об отказе.

Психологическая состоянии заемщика, его неуравновешенность, неуверенность или наоборот агрессивность является таким же поводом для отказа. Т.е. здесь присутствует фактор субъективности – симпатии кредитного эксперта. Но тем не менее, если быть объективным, то внешний вид незначительно влияет на принятие решения о выдаче кредита, за исключением если у заемщика бомжацкий вид или он находится под алкогольным или наркотическим напряжением.

Кредитные эксперты утверждают исходя из личного опыта, что презентабельная внешность и уравновешенное психологическое состояние отнюдь не залог того, что клиент будет исправно делать выплаты по кредиту.

Ошибки в бюро кредитных историй

В кредите могут отказать и из-за ошибок в бюро кредитных историй (БКИ). К сожаления такие случаи не редкость. Кредит уже давно погашен, в БКИ он числится как открытый.

Рекомендация

Нужно сделать запрос в соответствующее БКИ, раз в год у Вас есть возможность получать такую информацию бесплатно. При подтверждении ошибки, отправьте в БКИ письмо с требованием исправить данные, приложив справку из банка о том, что у Вас нет задолженностей.

Ошибки банков

Ошибки у банков также являются причиной отказа. Увы, бывает и такое.

Рекомендация

Если Вы точно знаете, из какого банка идёт информация с ошибкой, обратитесь в этот банк и потребуйте исправить её с предоставлением документа, что у Вас в этом банке никогда не было кредитов, или что нет задолженностей.

Оформленный кредит на утерянный заемщиком паспорт

Утеря паспорта одна из причин отказа в кредите. Т.е. Вы потеряли паспорт или его у Вас украли и оформили на него кредит не делая выплат по кредиту.

Рекомендация

Нужно урегулировать проблему с банком, но может быть не так просто, вплоть до судебного разбирательства о признании договора недействительным. В лучшем случае банк выдаст Вам справку о том, что у него нету к Вам претензий.

Возраст заемщика и другие причины отказа в кредите

Заемщику могут отказать, если он слишком молод или достаточно стар. Юношам и пожилым людям неохотно дают кредиты а в некоторых установлены возрастные требования к заемщику, например: кредит, выдается лицам только от 22 до 55 лет. Пол заемщика в сочетании с рядом других факторов также может повлиять на решение в выдаче кредита, например: неженатым мужчинам и мужчинам призывного возраста откажут с большей вероятностью, чем женатым и свободным от воинской обязанности. А у замужней женщины с маленьким ребенком больше шансов на получение кредита.

Видео – Почему банк отказывает в кредите?
– Основные причины отказа в кредите

Видео – как снизить вероятность отказа в кредите

Как узнать по какой причине Вам отказали в кредите?

Если список причин отказа в кредите к Вам не относится или Вы просто не можете определить её самостоятельно получая при этом постоянные отказы по кредитам, то Вам лучше остановиться с обращениями за кредитом в банки, т.к. отказы записываются в кредитную историю и с каждым последующим отказом Вам будет всё сложнее получить одобрение в кредите.

Банк не обязан сообщать Вам информацию о причинах отказа в кредите. И если Вы считаете, что банк предвзято относится Вашей персоне и Вашей кредитной истории, то необходимо устранить недоразумение. Сделать это можно двумя способами:

1.Самостоятельно. Сделать запрос на получение данных из центрального каталога кредитных историй. Проще всего обратиться туда посредствам интернета, через сайт Центробанка России, на котором можно совершить запрос на предоставление данных о БКИ. Зайдя на страницу с запросом, выберите пункт «субъект», после чего введите персональные данные.

Но Вы должны знать, что подать бесплатный запрос на получение своей кредитной истории можете только один раз в год, далее будет взиматься комиссия. После получения своей кредитной истории, внимательно её изучите. Возможно по халатности банковского служащего при составлении Вашей кредитной истории была допущена ошибка. Если это так, то напишите соответствующее заявление в БКИ с приложением документов подтверждающих «чистоту» Вашей кредитной истории.

2.Обратиться к кредитному брокеру за помощью в выяснении причин отказа, у которого есть возможность проверить вас по тем же базам данных, которыми пользуются банки. Получив Вашу кредитную историю из бюро, он на основании этих данных с профессиональной точки зрения определит причину отказа и даст рекомендации, как исправить ситуацию.

Как исправить кредитную историю, или как без исправления взять кредит с плохой кредитной историей?

Нужно получить кредит, а у Вас плохая кредитная история и есть просроченные платежи? – Вопрос вполне решаемый, если приложить некоторые усилия, но самое главное в нужном направлении!

На кредитную историю заемщика влияет много факторов: просрочки платежей, штрафы и даже досрочные погашения кредитов. Но в этом нет ничего страшного, т.к. собственную кредитную история исправить вполне возможно.

Вот несколько способов как можно исправить свою кредитную историю:

  1. Заемщик может доказать свою невиновность в просрочке платежей к примеру посредствам предоставления справки, что в момент срока выплаты он находился в больнице, или же какой либо другой документ, который подтверждает, что заемщик не имел возможности совершить выплату по кредиту в назначенный срок.
  2. Документарно подтвердить свою платежеспособность на сегодняшний день.
  3. Рефинансировать свой зависший кредит, погасив его оформлением еще одного кредита.
  4. Обратиться в Центробанк для удаления всей своей кредитной истории. Но в Вы должны знать, что в таком случае, заемщик с нулевой кредитной историей мене желанный клиент для любого банка.
  5. Для улучшения своей кредитной истории можно воспользоваться одним хитрым приемом, взять один или несколько микрозаймов и выплатить его согласно графику. Таким образом, Вы сможете подправить свою кредитную историю для банков.
  6. Также существует такая интересная программа "Кредитный Доктор" от Совкомбанка для восстановления кредитной истории заемщиков. По завершении этой программы, Вы существенно улучшите свою кредитную историю. После чего банки, в том числе и «Совкомбанк» будут к Вам относиться с большей заинтересованностью. К месту будет сказано, что сразу после завершения программы, «Совкомбанк» на Ваше усмотрение может предоставить Вам кредит на сумму от 10 000 до 20 000 рублей.

Но если исправить кредитную историю не получается, то нужно искать другие способы получения кредита. А они есть! Это микрозаймы! 

Существуют МФО (микрофинансовые организации) выдающие микрозаймы, которые предоставляют кредит игнорируя все Ваши не погашенные кредиты, просрочки по платежам, штрафы и другие банковские санкции. Вот некоторые из этих МФО: "Турбозайм", "ЕКапуста", "Kredito24", "Konga". Но должны Вас предупредить, что в отличии от других видов кредитования у микрозаймов высокий ежедневный процент и большинство микрозаймов выдаётся на короткий срок, как правило не более 30 дней.

Ниже Вы можете изучить более полный список-рейтинг МФО, в которых легче всего получить кредит (микрозайм).

Видео – Семь шагов для исправления плохой кредитной истории

Где 100% взять кредит без отказа? – 6 реальных вариантов

Микрозайм в микрофинансовых организациях

Микрозайм – это сравнительно новая финансовая услуга, нечто среднее между банковскими и частными займами. У микрофинансовых организаций взять кредит намного легче, чем в банке, у них не такие высокие требования к заемщикам, и их не интересует, с какой целью клиент берет кредит. Но есть два существенных минуса – это маленькая сумма кредита и высокие проценты. Как правило, микрозайм даётся на небольшую сумму, до 50 000 рублей и на короткий срок, чаще всего это 30 дней с момента оформления кредита.

Микрозайм удобен, если Вы срочно нуждаетесь в деньгах. Также, микрозайм – это альтернатива в том случае, когда Вам отказали в банке, а в микрофинансовых организациях Вы сможете взять кредит быстро и без лишних вопросов со стороны кредитного эксперта. Кредит Вы можете взять как в самой микрофинансовой организации, та и оформит посредствам интернета. Оформить кредит по интернету можно без паспорта, Вы просто заполняете необходимые данные и получаете кредит без справок, без поручителя, без залога, без проверки кредитной истории и других заморочек, которые необходимы при оформлении обычного кредита.

Для того, чтобы взять кредит Вам понадобится только паспорт, как было уже сказано, никаких справок и поручителей не потребуется.

Микрозайм – это хороший способ получить кредит безработному или клиенту без кредитной истории.

Преимущества микрозаймов

  • Справки не требуются.
  • Поручитель не требуется.
  • Быстро оформляется, как правило, за 5-10 минут.
  • Кредит можно оформить не выходя из дома, воспользовавшись интернетом.
  • Кредит можно вернуть как по истечении срока, так и раньше.

Недостатки микрозаймов

  • Очень короткий срок, на который можно взять кредит.
  • Очень высокие проценты.

Процентная ставка по кредиту зависит от двух факторов – сумма кредита и срок погашения, который Вы выбираете сами. В особенности высокими проценты станут, если Вы по какой либо причине просрочите время погашения кредита.

Поэтому, кредит взятый по микрозайму, ОБЯЗАТЕЛЬНО нужно погашать вовремя!

Частный займ под расписку

Ещё один вариант взять кредит без кредитной истории и если отказали в банках или даже в микрофинансовых организациях (бывает и такое) – это частный займ под расписку, т.е. занять денег у  абсолютно незнакомого человека. Благо предложений о частном займе предостаточно, можете найти в интернете или часто можно найти подобные объявления на любой остановке транспорта примерно с такими заголовками: «Дам в долг без поручителей», «Деньги от частного лица».

Кажется довольно странным, что незнакомый человек хочет одолжить денег постороннему человеку. Но на самом деле ничего странного, потому, что такой вид сделки в принципе безопасен и абсолютно законен, если оформляется соответствующим образом.

Гарантией возврата денежных средств по частному займу служит грамотно оформленная с юридической точки зрения расписка и заверенная у нотариуса.

Выглядит такая расписка следующим образом:

Расписка в получении денежных средств

г ___________ «___» _________________ 2017

Я, ____________________________, паспорт серия ________, № ____________

выдан ____________________________

проживающ__ по адресу __________________________

Получил__ от _______________________ паспорт серия _______, № ________

выдан __________________________________

проживающ__ по адресу ___________________

денежную сумму в размере _____________ рублей и обязуюсь возвратить денежную сумму в размере _____________ до «___» _______________ 201__ года

«___» _____________ ____ г ________________

Недостатки частных займов

Частные кредиторы всегда учитывают вероятность невозврата долга и поэтому закладывают высокий процент. Иногда ставки по частным займам в 2 раза выше банковских.

Если заемщик по какой либо причине не возвращает долг, то кредитор может обратиться в коллекторскую фирму, которая имеет полное право лишить заемщика залогового имущества.

Преимущества частных займов

  • Доступность – много предложений из которых можно выбрать самое выгодное.
  • Оперативность. Принять решение, оформить сделку, получить кредит.
  • Прозрачность оформления. Минимальный набор необходимых документов и понятная форма оформления – долговая расписка.

Кредитная карта

Кредитная банковская платежная карта – хороший способ использовать кредит, не давая банку отчёт о его целевом применении. Оформить такую карту можно практически в каждом отделении банка, ограничения на сумму устанавливаются соразмерно платежеспособности клиента. И потом по кредитной карте можно осуществлять платежные операции в пределах лимита установленного банком.

Кредитную карту можно использовать как альтернативу потребительскому кредиту или кредиту на неотложные нужды.

Преимущество таких карт перед обычным кредитом заключается в том, что если Вы вовремя пополните её остаток до первоначального, то, проценты начислены не будут. Это так называемый беспроцентный период погашения кредита и он есть практически у всех таких карт.

Кредит под залог имущества

Есть кредиты под залог имущества и без залога. Если Вы берете кредит без залога, то чаше всего требуется поручитель и высокая официальная заработная плата. Это нежно для того, что если Вам будет сложно выплачивать кредит самостоятельно, то тогда будут привлекаться поручители, а их суммарный доход должен позволять сделать выплаты за Вас.

Под залог банки выдают более крупные суммы кредитов, и банк имеет право в случае отказа погашать кредит или по какой либо другой причине изъять залоговое имущество и распорядиться им на собственное усмотрение. В качестве залогового имущества могут выступать: недвижимость, автомобили, земельные участки, ценные бумаги и другое ценное имущество на усмотрение банка с согласия заемщика. Залоговая недвижимость должна быть пригодной для проживания, а если она находится в долевой собственности, то необходимо согласие всех совладельцев. И на протяжении всего срока на который берется кредит, у заемщика нет права распоряжаться залоговым имуществом (продавать или передавать права на недвижимость каким либо другим способом).

Вы должны знать, что банки всегда занижают реальную рыночную стоимость имущества (чаще всего на 50%), таким образом банки страхуются от риска непогашения кредита, чтобы продать имущество с выгодой для себя.

Ломбарды – быстрое кредитование наличными

Один из способов быстро получить деньги – это ломбард. Заложить можно практически всё, что представляет из себя ценность: ювелирные изделия, электронную аппаратуру, антиквариат и т.д. Но есть один существенный минус, если не получилось вовремя выкупить своё имущество обратно, то оно отходит ломбарду. Поэтому, если залоговая вещь Вам дорога как семейная реликвия или Вы в ней нуждаетесь по каким либо другим причинам, то необходимо выкупать её обратно в срок.

Условия работы с ломбардами:

  • закладывать имущество в ломбард имеют право только совершеннолетние;
  • за хранение взимается комиссия;
  • наличие паспорта обязательно;
  • залоговое имущество возвращают только после возврата всей суммы заёмных средств;
  • если заёмные средства не были возвращены в срок, то залоговое имущество отходит ломбарду, и выкупить Вы его можете только на общих основаниях, если успеете.

У ломбардов при выдаче займа есть один существенный недостаток – залоговое имущество они оценивают намного ниже их реальной стоимости.

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры – это посредники между заемщиками и банками, они по обращению заемщика выбирают наиболее выгодные программы кредитования, взаимодействуют со страховыми и оценочными компаниями, полностью сопровождая процесс оформления кредита.

Разумеется, это не бесплатно, брокеры за свои услуги берут некоторый процент от суммы кредитных сделок. А поскольку у брокеров подписаны индивидуальные договора с банками, у них есть возможность предложить заемщикам более выгодные условия.

Видео – как правильно взять кредит

Что такое кредитомания! И как не брать лишних кредитов?

Кредитомания – сравнительно недавно появившаяся форма зависимости россиян, которая зародилась в те времена, когда банки раздавали кредиты с большой легкостью, без высоких требований к заемщикам, а заемщики на радостях хватали их как горячие пирожки.

До начала массовой популяризации кредитования, люди желающие совершить дорогую покупку месяцами, а иногда и годами откладывали средства на её приобретение. В современных реалиях такой способ приобретения дорогостоящих покупок кажется диким пережитком прошлого, ведь легче и привычнее взять кредит на приобретение авто, недвижимости или чего-то там «по мелочи». И люди не задумываются что кроется за простотой таких приобретений, они продолжают «покупать»: престижные смартфоны, сверхплоские телевизоры с большой диагональю, новые авто и квартиры. Но рано или поздно кредитомания неизбежно приводит к полному финансовому краху.

В наше время, кредитомания по степени зависимости сравнима с игроманией в казино. Это такая же форма психологической зависимости, которая может привести к непоправимым последствиям. Некоторые заемщики зашедшие очень далеко, накладывают на себя руки из-за отсутствия возможности выбраться из долговой ямы. В принципе, кредитоманию можно сравнить с тяжело больным, обреченным на смерть.

Проблема такого рода зависимости заключается в том, что человек попавший в такую зависимость не желает признавать себя зависимым, а заболевание тем временем прогрессирует. А ведь кредитоманию с первыми появлениями признаков нужно лечить, как и алкоголизм или наркоманию. Отсутствие финансовой грамотности может привести их к такому недавно возникшему заболеванию на просторах постсоветского пространства, как кредитомания.

Существует ряд причин, по которым вполне разумные и адекватные люди, начинают вести образ жизни, неадекватный собственному финансовому положению:

  • При потере работы, когда кредит является единственной возможностью расплатиться по счетам и получить средства к существованию.
  • Получение иллюзии сиюминутного счастья от якобы своих финансовых возможностей.
  • Желание производить на своих друзей и знакомых впечатление состоятельного человека.
  • Отсутствие навыка откладывать часть заработанных средств на приобретение желаемого товара, а ведь у кредита всегда есть альтернатива – режим разумной экономии.
  • Дикое желание иметь всё сразу и сейчас.
  • Доказать своим близким, родителям, жене, девушке, друзьям, знакомым свою значимость через демонстрацию своей состоятельности.

К счастью, как можно вылечить запущенную форму некоторых заболеваний, так и кредитомания также поддается лечению, но при условии, что человек сам изъявляет такое желание. В очень запущенных случаях, кредитомания лечится только медицинскими методами с помощью психотерапевта.

Где 100% взять кредит без отказа с плохой кредитной историей и под маленький процент в 2017 году
5 (100%)
статью оценили - 2 чел



1 комментарий

  1. Владимир

    Cтатья помогла разобраться, спасибо! Великовата конечно, но в этом и есть её плюсы.